FP歴18年の私が考える
リスクを抑えた教育費の貯め方
あおば｜FP歴18年・元銀行員
「教育費は学資保険？それともNISA？」
迷っていませんか？
わが家は学資保険に入りませんでした。
でもNISAだけでもないんです🍀
答えは「預金とNISAの２段」です。
月いくら積み立てればいいかも、最後に計算しました。
大学の教育費は1,000万円から
国公立大学
４年間 481万円
一人暮らし
４年間 423万円
足すと904万円です。
国公立でも、ざっくり1,000万円。
私立だと、もっとかかります。
私立・文系
約1,113万円
私立・理系
約1,245万円
使うのは18歳の春からです。
日本政策金融公庫「教育費負担の実態調査」（令和３年度）。どれも大学４年間に一人暮らしの費用を足した金額です。一人暮らしは入学時の費用と４年分の仕送りの合計です。
わが家の貯め方は２段
土台は預金
児童手当はここ
上乗せだけ
NISAで育てる
児童手当は手をつけずに預金へ。
合わせるとひとり230万円あまりです。
足りない分だけNISAで足します。
土台は預金です。
相場が下がっても慌てずにすみます。
児童手当（第１子・第２子）は３歳までが月１万5,000円、高校生までが月１万円です。
全部をNISAにしない理由
使う日が
決まっている
下がった年に
その日が来るかも
教育費は18年で使い切るお金です。
投資には短い時間なんです。
入学の春に相場が下がるかもしれません。
それでも入学は待ってくれません。
元本が減っていたら動けなくなります。
学資保険じゃなく預金にした理由
いつでも
引き出せる
「留学したい！」
にもすぐ出せる
預金はいつでも引き出せます。
いつ「留学したい！」と言い出しても、出せるお金です。
子どもの未来は無限です🍀
月いくら積み立てる？
わが家は1,000万円を用意するつもりです。
３つに分けて考えました。
児童手当
230万円
奨学金
400万円
NISA
370万円
NISAで370万円を目指すと、こうなります。
- 月１万1,000円 × 18年
- ＝ 約384万円（積み立てたのは237万6,000円）
０歳からなら月１万1,000円で届く計算です。
年５%で運用できた場合の目安です。毎年５%増える保証はありません。始めるのが遅いほど、月の金額は大きくなります。
奨学金はどうする？
借りるのは
400万円まで
返すのは
子ども自身
わが家は奨学金も使うつもりです。
ただし400万円までと決めています。
借りすぎると、子どもの返済がきついからです。
400万円なら、返すのに20年かかります。
月１万7,000円ほどです。
利息がつく奨学金なら月２万円前後。
社会人１年目のお給料から出ていきます。
日本学生支援機構の貸与奨学金の目安です。借りた額が340万円を超えると、返す期間は20年です。利息は年３%が上限で、在学中はかかりません。
今日からやること３つ
教育費は老後のお金と分けておきます。
名前のない貯金は教育費で消えるからです。
分け方は動画で図を使って話しています。
教育費と老後、どっちを先に貯める？
まずはNISAの土台から
上乗せのNISAは老後の分と別に考えます。
でも老後のNISAも気になりますよね。
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